Ｑ．おまとめ ローン（借金の 一本化）と債務整理では、どちらの手続きを利用したほうがいいでしょうか？

Ａ．

債務整理を検討のうえ、司法書士・弁護士に相談してみることをおすすめします。

債務整理（任意整理）では、利息制限法の上限（１５〜２０％）を超える金利で返済していた借金は減額することができますし、過払い金を取戻すことができる場合もあります。また、今後の利息はカットするよう交渉しますので、元本のみの返済にすることが可能です。

ただし、債務整理をすると、ブラックリストに載るというデメリットはあります。

おまとめローンは通常、元の借金が利息制限法に違反した金利だった場合でも契約上の借金残高でまとめる（任意整理をしたなら減額できる部分も含めた金額が元本になる）ため元本が大きくなる可能性が高く、その元本に利息がつくので低金利であっても利息も大きくなりますし、長期の返済であれば完済するまで利息がついて返済の総額は大きくなります。担保や保証人を求められることもあるようです。

また、債務整理と違ってブラックリストに載らないというメリットはありますが、生活費や返済のためなどで、おまとめローンで完済した貸金業者から再度の借入れをしてしまい、かえって借金が増えるという危険もあるようです。

返済が苦しい場合は、債務整理を検討したほうがいいでしょう。