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銀行カードローンの債務整理

銀行のカードローンの債務整理(任意整理)

銀行のカードローンについても任意整理をすることができます。

銀行のカードローンを任意整理するメリット

 銀行のカードローンは最初から金利が18%以下になっていると思います。

そのため、かなり昔から利用していた場合でも、利息の払い過ぎということはなく借金が減額になったり過払い金が発生したりすることはありません
 それでも、任意整理をすれば、長期の分割弁済(3~5年程度)に対応してくれることが多いので、借入金額によっては月々の返済額を少なくすることが可能です。
 また、任意整理では、
今後の利息をカットしてもらえるよう交渉します。任意整理後の利息をカットできれば元本だけを返済すればよくなるため、借金が減るようになります
 任意整理によって
済をしやすくなりますので任意整理をするメリットがあります。

銀行のカードローンの任意整理 解決事例

 銀行カードローン2社から借入あり。
任意整理により、月々の返済額を少なくし、任意整理後の利息をなしにできた事例。

任意整理をする前

 

 

借入金額
(元本)

月々の

返済額  

利息

A銀行

 

  75万円

18,000円

あり

B銀行

 

  90万円

22,000円あり

合計

 

165万円40,000円 

返済してもなかなか借金が減らず、月々40,000円の返済も大変でした。
 

任意整理をした
 借入金額
(元本)
月々の
返済額
利息
A銀行
保証会社
 75万円12,500円0円(0%)
B銀行
保証会社
 90万円15,000円

0円(0%)

合計

 

165万円

27,500円

 

 任意整理により、月々の返済額が40,000円→27,500円に減りました。また、今後の利息をなしにできましたので、任意整理後は返済した分だけ借金が減るようになりました。

 銀行のカードローンは総量規制の対象外なので、年収の3分の1を超える借入ができないという制限がありません。そのため、借入金額が大きくなっているケースもあります。
 銀行のカードローンはもともと法定金利(18%以下)のため、任意整理をしても借金の減額や過払い金の発生はありません。 それでも、任意整理の交渉により、月々の返済金額の見直しや将来利息のカットができたので
任意整理前よりも返済がしやすくなりました。 

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銀行のカードローンの任意整理の注意点


銀行の預金口座が凍結されます。給料の振込先の場合は変更が必要です。
 銀行に債務整理の受任通知を送るとその銀行の預金口座が凍結され、お金を引き出すことができなくなってしまいます。口座の預金残高と相殺して借金を回収しようとするためです。同じ銀行のいくつかの支店に複数の口座を持っている場合、その銀行のすべての支店の口座が凍結されます。
 そのため、口座に預金残高がある場合には
事前に引き出して当分の間はその銀行の口座を利用しないようにする必要があります。
 給料の振込先になっている銀行を任意整理の対象にする場合には、給料が入っても引き出せなくなってしまいますので特に注意が必要です。債務整理の受任通知を送る前に、給料の振込先をほかの金融機関に変更してもらうか、給料を手渡しでもらうようにする必要があります。
 また、その銀行口座からの引落しで家賃・公共料金・保険料などを支払っている場合には、事前に引落し口座をほかの金融機関に変更したりコンビニなどで請求書で支払うように変更したりする必要があります。


銀行の保証会社に注意が必要です。
 銀行のカードローンには、原則として保証会社がついています。銀行に債務整理の受任通知を送ると、借主に代わって保証会社が銀行に全額弁済(代位弁済)します。その後は銀行の代わりに保証会社が債権者となりますので、任意整理の交渉は保証会社と行うことになり、任意整理の和解後は保証会社に返済することになります。
 銀行を任意整理の対象から除外したくても、その保証会社からも借入れがある場合には、保証会社だけを対象にした任意整理には応じてもらえないと考えるべきでしょう。
​ 銀行を任意整理する場合、保証会社がどこなのか事前に確認が必要な場合があります。

保証会社は、その銀行の系列の消費者金融やクレジットカード会社の場合が多いです。
有名な銀行のカードローンの保証会社は以下のようになっています。
三菱東京UFJ銀行(バンクイック)」 …アコム
三井住友銀行 …プロミス(SMBCコンシューマーファイナンス)
「みずほ銀行」  …オリコ
「新生銀行」   …新生フィナンシャル
「りそな銀行」  …りそなカード又はオリックス・クレジット
「東京スター銀行」   …TSBキャピタル又は新生フィナンシャル

「ジャパンネット銀行」 …プロミス(SMBCコンシューマーファイナンス)
「楽天銀行」      …楽天カード又はセディナ
「住信SBIネット銀行」 
       …プロミス(SMBCコンシューマーファイナンス)又はジェーシービー
「オリックス銀行」  …オリックス・クレジット
「じぶん銀行」    …アコム
「セブン銀行」    …アコム
「イオン銀行」    …イオンクレジットサービス又はオリックス・クレジット

 

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